Tout d’un coup, on pense sérieusement à sa retraite !

 

  • AVS, aucune idée !
  • Fonds de pensionde 4% à 1%, combien et où ?
  • 3èmepilier, quand, combien, pourquoi ?
  • 4èmepilier, déjà et pourquoi ?

 

Mais j’en suis ou en fait ? (de plus en plus d’informations alarmantes dans la presse quotidienne)

  • Faillite de caisses de pension cantonales
  • Réduction du taux de conversion depuis 5 ans
  • Comment sauver son régime de retraite ?
  • Restriction pour récupérer son capital

 

Qui écouter ? Que croire ? (Qui est capable de répondre à mes questions sur tous ces sujets)

  • Ma fiduciaire, elle fait ma déclaration fiscale certes
  • Mon banquier, il est sympathique quand je n’ai pas besoin de lui
  • Mon assureur, toujours un truc à me vendre, jamais là en cas de pépin
  • Mon conseiller financier, trop chère
  • Ma famille, je ne peux pas toujours compter sur elle
  • Mes amis, qui ?
  • Mes voisins, pour un bbq parfait

 

Ils ont tous la bonne solution, mais laquelle en fait ? (des questions fondamentales se posent)

  • Puis-je encore prendre ma rente comme d’habitude ?
  • Puis-je encore prendre mon capital ?
  • Je disposerai de combien pour vivre à ma retraite ?
  • Serait-ce suffisant ?
  • Quel est l’impacte fiscal ?
  • Et pour mes enfants, nous leur laisserons quoi ?
  • Être propriétaire est-ce une bonne décision ?
  • Dois-je amortir mon bien toujours en indirecte ?
  • Dois-je commencer un amortissement direct ?
  • 3ème pilier bancaire ou assurance ?
  • Ou les deux ?
  • Comment épargner sans perdre de l’argent ?
  • Comment exploiter mon capital durement acquis ?

 

Tout est lié, mais à qui s’adresser ?

En fait, nous cherchons un service permettant de visualiser notre situation afin d’établir un plan d’action. 

 

Comment choisir son planificateur financier ?

Restons pragmatiques, prenons dans l’ordre des priorités. Qui peut m’aider à constituer un capital, à épargner ? Pas quelqu’un qui m’explique où verser notre argent. NON ! Un interlocuteur qui va nous trouver des solutions simples pour dégager une épargne.

 

Quels sont mes budgets les plus importants actuellement ?

  • Les assurances
  • Les impôts
  • Le logement

Sachant que pour une famille de deux adultes et deux enfants ayant un revenu commun annuel de CHF 100'000 nous parlons de plus CHF 300'000 de budget moyen tous les 5 ans uniquement pour ces 3 postes !

 

Qui sont mes interlocuteurs actuellement pour ces 3 sujets ?

Assurances :   Mes assureurs

Impôts :           Ma fiduciaire

Logement :      Mon propriétaire ou ma banque

 

Malheureusement, j’ai besoin des 3 mais ils ne collaborent pas entre eux

  • Qui peut m’aider à y voir plus clair dans ma prévoyance ?
  • Mes assureurs ? Sur le 2èmeet 3èmepilier ?
  • Ma fiduciaire ? Sur le plan de fiscalité ?
  • Ma banque ? Pour l’hypothèque ?
  • Nous sommes bien d’accord, et pour le 4èmepilier ? Mon conseiller financier ? Toujours trop chère !

Mais qui est capable d’aborder au minimum ces 3 sujets, tout en ayant la compétence financière sur ma prévoyance, afin de m’apporter une vision globale sur ma situation ?

Si en plus il pouvait me conseiller sur ma prévoyance, mon patrimoine, ma fiscalité, le droit matrimonial, successoral et me trouver des solutions pour faire des économies afin de moins perdre. 

 

UNE ANALYSE GLOBALE SOUS LA FORME D’UNE PLANIFICATION FINANCIÈRE

  • L’idée principale étant de prendre conscience de sa situation. Équilibre entre le risque et le gain.
  • Pour les assurances : Sommes-nous correctement couverts au bon prix ?
  • Pour les impôts : Payons-nous le juste impôt ? Avons-nous d’autres droits ?
  • Pour le logement : Puis-je être propriétaire ?
  • Si je suis propriétaire, amortissement direct, indirect, un mix, pourquoi ?
  • Comment optimiser mon patrimoine actuel ? 
  • Mon hypothèque est-elle correcte ? 
  • Combien me coûte mon 3èmepilier ?
  • Puis-je faire des rachats de mon 2èmepilier, est-ce intéressant ?

Il est nécessaire de collecter toutes les données afin d’établir une situation personnelle. Ainsi, nous pourrons identifier les possibilités, comprendre et planifier.

 

UNE PLANIFICATION FINANCIÈRE EST UNE DÉCISION IMPORTANTE

Elle doit être prise au sérieux et être effectuée de manière professionnelle. Tout est important rien ne doit être pris au hasard. La planification ne doit pas être dévoyée par différents facteurs d’influence. 

Le centre d’intérêt, c’est notre famille, la couverture de notre risque, la planification de notre retraite. Nos assureurs gagnent de l’argent quand ils signent de nouveaux contrats qui nous engagent. S’ils se trompent qui porte le risque ?

Nos fiduciaires si nous payons trop d’impôt nous remboursent-ils la perte ? Nous préviennent-ils ?

Notre banquier sera-t-il à nos côtés en cas de difficultés financières durables ? Nous trouve-t-il des solutions pour économiser ? 

 

QUELS SONT LEURS INTERÊTS ? LES NÔTRES ?

Prenons le cas d’une banque cantonale qui nous propose un service de planification financière pour notre prévoyance à CHF 220.—/heure.  

 

EN QUOI CE SERVICE EST INDÉPENDANT?

  • Après le travail effectué pour CHF 1'500 de notre poche, nous expliquent-ils ou nous devons faire notre marché aux bonnes affaires ? 
  • Trouvent-ils des solutions pour nos budgets d’assurances ?
  • Contactent-ils notre fiduciaire pour améliorer nos impôts ?
  • Contactent-ils notre régie ou agent immobilier pour obtenir de meilleures conditions de location ou d’achat ?

Dans mon exemple, la banque nous montrera une palette de produits qui est forcément la meilleure du marché.  Aucune concurrence possible et une parfaite communication avec les deux autres acteurs présents, vos assureurs et votre fiduciaire.

 

Seul un conseiller directement impacté sur les résultats de ses conseils peut être indépendant.  

PRIMES AU RÉSULTAT ET COMMISSIONS

Seule une équipe pluridisciplinaire pourrait nous apporter l’ensemble des compétences nécessaires. 

 

ASSURANCES, PRÉVOYANCE, CAPITALISATION, IMMOBILIER, LOCATION & VENTE

Seul un contrat engageant les deux parties dans la durée nous préserverait d’un vendeur. 

 

5 ANS RECONDUCTIBLE

Seule une philosophie empathique nous garantirait une relation constructive. 

 

LA RELATION HUMAINE

Seuls des interlocuteurs concernés pourraient nous comprendre. Notre propre parcours personnel

Vous, nous et nos partenaires formons une équipe. Si vous gagnez grâce à nous, nous gagnons grâce à vous et nos partenaires développent leur clientèle et leur chiffre d’affaire. 

 C’EST UNE SOLUTION FIABLE, SIMPLE ET PERENNE

 

FAUT-IL CHOISIR GLOBAL SOLUTIONS 4 YOU ?

  • Tout d’abord il faut adhérer à la philosophie de l’équipe dirigeante
  • Faire confiance aux fondateurs et profiter de leurs expériences
  • Comprendre la méthode et la logique de leur intervention.
  • Accepter de former une équipe
  • Intégrer le réseau et y apporter son expérience personnelle.
  • Faire partager ses trucs et astuces.

 

UNE ANALYSE EST NÉCESSAIRE !

Cette 1reétape consiste en la collecte des données de prévoyance & capitalisation afin d’établir un état précis de la situation. Lorsque les actions à entreprendre sont définies et que vous décidez que l’on intervienne sur votre fiscalité & prévoyance nous allons ensemble de l’avant.

 

Prenez contact avec nos conseillers via Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser. ou via notre module de chat en bas à droite de la fenêtre de votre navigateur Chat module en cas d'absence laisser votre message ... Laisser un message à bientôt. 

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